Planungsprozess



		Information und Transparenz statt Werbung und Verkauf

Inhalte und Prozesse

Grundlage Ihres Finanzplanes ist die private Bilanz. Sie beinhaltet alle Aktiva und Passiva des Haushaltes und gibt wichtige Informationen zur jeweils aktuellen Vermögenssituation eines Haushaltes.


	Wichtig ist die zusätzliche Betrachtung, welche Entwicklung das Vermögen in überschaubarer Zukunft nehmen wird. Nur diese dynamische Betrachtung zeigt nachvollziehbar, welche wirtschaftlichen Folgen bestimmte Entscheidungen in der Zukunft haben werden.

Um dies angemessen abbilden zu können, werden zu allen Einzelpositionen begründete Annahmen getroffen. Dies können z.B. statistische Werte (Inflationsrate), Erfahrungswerte (Preisentwicklungen) oder auch vertragliche Festlegungen (Rechnungszins bei Kapitalversicherungen; Verlauf von annuitätischen Darlehen) sein. Nur wenn alle Faktoren sorgfältig gewählt und kalkuliert werden, entsteht ein zutreffendes und aussagefähiges Gesamtbild als Grundlage für bewusste und sichere Entscheidungen.


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Nebenstehend einige Informationen dazu:

Ablauf

Zunächst unterhalten wir uns ausführlich mit Ihnen, um Ihre Ziele, Wünsche und Vorstellungen möglichst genau nachempfinden zu können und ermitteln gemeinsam mit Ihnen ein möcglichst präzises Aufmaß Ihrer Situation.


	Dies sind die Voraussetzungen, um dann - ebenfalls gemeinsam - für Sie infrage kommende Lösungen, Strategien und Perspektiven zu erforschen.

	Die Finanzplanung hilft in diesem Prozess, mögliche Alternativen quasi unter Laborbedingungen zu testen und deren Chancen und Risiken genau abzuwägen.

	Auftragsvergabe: Grundlage des Vertrages mit Ihnen sind Auftragsumfang und Ihre Prioritäten, Auftragshonorierung sowie die Bestandteile der Analyse und deren Fälligkeit. Auch Haftungsfragen werden angesprochen. Alle Vereinbarungen werden schriftlich niedergelegt.

	Datenaufnahme: Ohne eine komplette Basis ist keine professionelle Arbeit möglich. Deshalb nehmen wir zu Beginn der Arbeit alle Daten über Vermögen, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben und bestehenden Verträgen auf. Auch persönliche Informationen sind wichtig, um Ihr Anlagerisiko-Profil besser einschätzen zu können. Dazu gehören insbesondere Ihre Ziele, Wünsche u. Vorstellungen.

	Analyse und Planung: Die aufgenommenen Daten werden professionell bewertet und sind die Grundlage für die Berechnungen und Prognosen nach den Grundsätzen ordnungs- mäßiger Finanzplanung (GoF). Dabei stehen Ihre persönliche Berufs- und Lebenssituation und Ihre Ziele im Vordergrund. Der individuelle Finanzplan und/oder Nachfolgeplan wird entwickelt und mit umsetzungsfähigen Empfehlungen zur Optimierung der finanziellen Situation versehen. Dabei spielt besonders die Vernetzung optimaler Anlagen mit steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen eine Rolle. Denn nur die Interaktion aller Faktoren ergibt ein korrektes Gesamtbild.

	Strategiegesprch und Dokumentation: Alle Analysen und Planungen werden in nach- vollziehbarer Form aufbereitet. Wir legen dabei offen, auf welchen Annahmen unsere Schlussfolgerungen basieren. Analyse-Ergebnisse und Empfehlungen werden mit Ihnen im Detail besprochen. Dabei stehen Verständlichkeit und Anschaulichkeit im Vordergrund.Wir reden kein Finanzkauderwelsch, sondern geben klar nachvollziehbare Empfehlungen.

	Betreuung: Auf Ihren Wunsch übernehmen wir auch die Umsetzung der Empfehlungen. Periodische Aktualisierung der Analysen und Planungen können ebenfalls ein Bestandteil des Auftrags sein. In diesem Fall werden die Empfehlungen den veränderten persönlichen und gesamtwirtschaftlichen Entwicklungen regelmäßig angepasst.

Auswertungsbeispiele

Ruhestandsoptimierung

Auf der Basis des genzheitlichen Finanzplanes lassen sich nun auch Simulationen zur Vorteilhaftigkeit unterschiedlicher Maßnahmen prüfen, wie z.B. im Hinblick auf eine Entscheidung zur Altersvorsorge. Was bringt in der konkreten Haushaltsplanung mehr - Basis-Rente mit Steuersubvention, Zulagen-Rente oder private Vorsorge mit Ertragsbesteuerung?.

Gerade in diesen Bereichen werben institutionelle Vertriebe intensiv mit den vermeintlichen Vorteilen duch Steuersubventionen und Zulagen; die Restriktionen und Besteuerungen im späteren Rentenbezug werden dabei völlig ausgeblendet, führen aber in vielen Haushalten zum Ausbleiben jeden wirtschaftlichen Erfolges.

Ruhestandsoptimierung 3-Schichten

Risiko-Analysen

Ein sich verwirklichendes biometrisches Risiko (Krankheit, Invalidität, Todesfall) zieht neben ganz persönlichen damit verbundenen Belastungen meist auch erhebliche wirtschaftliche Auswirkungen auf den Haushalt nach sich. Darum gehört es zu den wichtigsten Aufgaben der ganzheitlichen Finanzplanung, die Risikoszenarien zutreffend zu beschreiben. Dabei unterscheidet sich die ganzheitliche Finanzplanung fundamental von der gewöhnlich seitens Vertriebsorganisationen (Versicherungen, Banken u.a. Vertriebsunternehmen) dargebotenen einfachen und statischen Deckungslückenanalyse. Diese wird - getrieben vom Ziel höherer Vertragsvolumina - oft lücken- und fehlerhaft durchgeführt und neuerdings durch wortreiche aber schablonenhafte Beratungsprotokolle haftungstechnisch für die Anbieter der Finanzprodukte abgesichert. Nachfolgend ein Beispiel für die Risikobescheibung “Invalidität” (Berufsunfähigkeit):

Die grauen Balken zeigen die Entwicklung des kumulierten jährlichen Liquiditätsüberschusses bei ungestörtem Verlauf. Im Falle einer Berufsunfähigkeit (grüne Balken) beginnt der Hauhalt mit dem Vermögensverzehr nach ca. 5 Jahren. Die genaue Höhe des Bedarfs läßt sich so vermessen(einschl. aller Änderungen bei Steuern und Abgaben) . Auch die Auswirkungen alternativer Strategien (z.B. Reaktivierung von Partnereinkünften) lassen sich so simulieren und begutachten.

Subventionsprüfungen


	wird in Kürze veröffentlicht

Strategie-Entwicklung